从监管漏洞到法律红线：拆解“金丰来案”背后的金融犯罪产业链

证监会点名、董事被捕、资金跨境转移——这不是孤案，是金融犯罪产业链的标准流水线。

作为SEO站长，我每天要研究各种行业信息。金丰来和AGA这个案子，从1月16日证监会警示，到1月19日三名董事被捕，节奏之快、涉案之广，值得好好解剖。

今天换个视角，不谈情感，只谈逻辑——这起骗局背后，究竟藏着怎样一条金融犯罪产业链？

一、监管逻辑：证监会为什么只能“警示”而不能“查封”？

很多人问：证监会都点名了，为什么不直接把公司封了、把钱冻结了？

这个问题触及金融监管的核心痛点。香港证监会1月16日将金丰来及AGA的产品列入“可疑投资产品警示名单”，明确表示该安排未获认可向公众发售，涉嫌违反《证券及期货条例》。

但“涉嫌违反”和“定罪判刑”之间，隔着漫长的调查取证。证监会的权限是：

• 警示公众

• 列入可疑名单

• 将违法线索移交警方

他们不能直接冻结资产，因为资产可能早已转移——这正是本案发生的情况。

斑马投诉上有受害者反馈：资金存入GF（金丰来）后，账户已空，GF擅自将投资者的资金转移至不明目的地。等监管部门出手时，钱早就不在香港了。

这就是金融犯罪的“时间差套利”：用监管反应的时间窗口，完成资金转移。

二、资金链解剖：从“金丰来”到“AGA”再到“空气币”的三级跳

本案最值得研究的，是资金转移的三级结构：

第一级：金丰来（GoldFun）——吸金池
通过豪华饭局、高回报承诺吸引投资者入金。此时资金进入公司账户或个人上线账户。

第二级：AGA——清洗站
当投资者要求提现，平台开始“卡脖子”。随后单方面、未经同意将全部投资转移至AGA平台。这一步在法律上叫“资产侵占”，但在操作层面，它实现了资金的第一次转移——从原公司账户转移到关联公司账户，增加追查难度。

第三级：空气币——终极锁仓
更狠的是，资金转至AGA后，投资者并没有拿回现金，而是收到“空气币”并被锁仓——账户里有数字，但根本卖不出去。

至此，你的真金白银完成了从“法币→数字→空气”的华丽变身。想追？钱已经变成一串代码，连去哪了都不知道。

有受害者称，相同情况的有越南、香港、泰国等地的投资者。这意味着资金可能已经跨境分散，追回难度指数级上升。

三、法律红线：串谋诈骗能判多少年？

1月19日，警方以涉嫌“串谋诈骗”拘捕了两男一女公司董事。

执业大律师陆伟雄解释，串谋诈骗属严重罪行，最高可判监14年。但他也坦言，民事追讨上极具难度——特别是部分苦主连基本合约都没有签署。

这就引出一个关键问题：没有合同，法律怎么保护你？

从法律角度，即使没有书面合同，只要能证明存在“事实上的投资关系”（如转账记录、聊天记录、平台截图），依然可以构成民事诉讼的基础。但难点在于：

1. 如果转账是给“上线”个人而非公司账户，对方可以说这是“私人借贷”

2. 如果资金已转移出境，香港法院的判决难以执行

3. 如果对方名下已无资产，赢了官司也拿不到钱

林小姐的案例就是典型：她转账4万多美元给“上线的上线”，报警时警察问钱给了谁，她连公司收据都拿不出。

四、跨境追赃有多难？——受害者遍布7个国家和地区

《星岛申诉王》的报道透露一个关键信息：有内地苦主发现幕后搞手早有前科，苦主更遍布杜拜、泰国、日韩及台湾。

这意味着什么？

这是一起典型的跨境金融犯罪。犯罪团伙可能在香港注册公司、在东南亚招揽投资者、在杜拜或其他地方藏匿资金。每个环节分处不同司法管辖区，给追查带来几何级难度：

• 香港警方可以抓人，但无法冻结海外资产

• 受害者所在地警方可以立案，但管辖权有限

• 国际司法协助程序漫长，等批下来资金早转走了

那位内地苦主说“我要在这里住、在这里吃饭，不走”，听着心酸，但现实是：即使她住上一年，钱也不一定能回来。

五、为什么这种骗局屡禁不止？——产业链的视角

金丰来案不是孤例。斑马投诉的报道提到，类似操作之前的海汇、德汇都干过——在各种理由不出金的情况下，将投资者的资金转移到另一个平台，资金仍然不能取出。

这背后已经形成一条成熟的金融犯罪产业链：

上游：壳公司供应商
提供现成的公司注册、银行账户、甚至“牌照”包装。金丰来号称“持有A1黄金线上买卖牌照”，这种牌照很可能就是花钱买的空壳背书。

中游：营销推广团队
负责办豪华饭局、组织旅行团、发展下线。他们拿提成，不管后续死活。

下游：资金清洗网络
通过多个账户、复杂链路将资金转移，甚至跨境洗钱。等到投资者报警，钱早已化整为零。

技术支持：空气币发行
给无法提现的投资者发“空气币”并锁仓，把维权诉求转化成技术问题——“不是不给你钱，是币还在锁仓期”。

六、给监管和投资者的几点思考

对监管者：

1. 跨境金融犯罪需要跨境协作机制，单靠一地警方难以根除

2. 壳公司注册门槛需要提高，防止“即注即用”的骗局工厂

3. 对“高回报+AI概念”的新型理财，应建立快速预警机制

对投资者：

1. 合同是底线——哪怕再信任对方，也要签书面合同、拿公司收据、转账到公司账户。没有这些，你连告谁都不知道。

2. 牌照可查证——不要听对方说“有牌照”，自己去香港证监会官网查。查不到就是假的。

3. 资金不过夜——一旦发现提现受阻，立刻止损。越拖损失越大。

七、结语

金丰来和AGA的案子，三名董事被捕只是开始。120多名受害者的血汗钱，最终能追回多少，还是个未知数。

但有一点可以确定：只要人性中的贪婪和恐惧还在，只要监管还存在时间差和地域差，这种骗局就会改头换面继续出现。

今天可能是“AI量子高频交易”，明天可能是“元宇宙挖矿”，后天可能是“Web3.0价值投资”。名字会变，套路不会变。

作为反诈博主，我能做的就是把这些套路解剖给你看。你看懂了，骗子就骗不了你。

最后送大家一句话：任何让你看不懂却能赚钱的“高科技”，都值得你打起十二分警惕。转发出去，让更多人看清这条金融犯罪产业链的真相。

标签：金丰来Angel Guardian